11月25日,人社部宣布个人养老金制度启动实施,在北京、上海、广州等36个城市或地区先行落地。同日,基金业协会也发布《公募基金行业服务个人养老金高质量发展行动纲要》,呼吁公募基金全面强化投资、研究、销售、风险管理、投资者教育、客户服务等核心能力建设。

华夏基金认为,此次试点名单覆盖区域之广、推进速度之快高于预期。36个先行城市或地区,覆盖超3.7亿人口,既包括北京、上海、深圳这样的特大城市,也包括沈阳、合肥这样的大型城市,东营、庆阳这样的小城市,既包括2018年已试点的福建省、上海市,也包括其他具备条件的地区。大部分为省会城市或经济发达城市,居民收入整体水平较高,缴纳个税人口占比更高,对养老相关产品的接纳度和熟悉度更高,充分体现了个人养老金制度高起点、广覆盖、重平衡、循序渐进的特点。

11月18日,证监会发布首批个人养老金投资基金产品名录,共有40家基金管理人的129只养老目标基金入围。华夏基金共有9只养老目标基金入围并设置Y份额,入围数量行业第一,产品线最为齐全。华夏基金宣布,从11月28日开始,9只养老目标基金Y类份额正式开售,投资者可以在华夏基金直销渠道申购,申购费0折。届时还可以查看基金资产、损益、交易信息等数据,同时开通智能定投功能,帮助投资者更好地提高资金利用效率。

普通投资者可以选择基金公司直销渠道购买Y份额,只要通过绑定的银行的个人养老金资金帐户划账,即可享受个税递延。作为华夏基金的全资销售子公司,华夏财富可办理华夏基金旗下Y份额的销售相关业务,顾客可前往各财富管理中心咨询专业的投资顾问办理。华夏财富在北京、上海、广州、深圳、成都等地设有财富管理中心(均在此次先行城市名单中),拥有20个专业团队和近两百位专业的投资顾问,线下为客户提供一对一的财富管理咨询服务。

年底前缴费可享受今年省税公募基金优势在权益投资

9只产品中,华夏养老2040三年持有成立于2018年9月13日,是国内首只养老目标日期基金,成立以来获得回报43.33%。此外,华夏养老2050五年、华夏养老2045三年A分别成立于2019年3月26日、2019年4月9日,自成立以来的累计收益率分别为37.73%、51.77%,年化收益率分别达9.52%、12.73%。

根据人社部,个人养老金资金账户开通后,即可以进行缴费,每年缴费上线额度为1.2万,可以一次也可以分批。当年的额度必须当年使用,不能跨年累计。这也意味着,如果要使用今年的省税额度,时间窗口仅剩30余天。缴费即可享受税费优惠。

缴费后,可购买储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金四类产品。相比其他产品,公募基金在权益投资方面具备鲜明的特点和优势。养老金作为长期资金,权益投资是其实现投资收益的核心来源,而公募基金公司恰恰在权益投资方面具有显著优势;其次,在社保基金、基本养老金和年金业务中,公募基金参与时间最早,参与机构最多,是我国养老金投资管理的主力军,也是国内养老金业务经验最为丰富的资管机构。

以华夏基金为例。华夏基金在养老投资领域已经有20年的深耕积累,无论是管理规模还是组合数量都居于行业前列。截至2021年底,华夏基金管理的各项养老金规模超3500亿元(数据来源:全国社会保障基金理事会,人社部,华夏基金,2021.12.31)。自2018年9月华夏基金推出市场上首只养老目标基金华夏养老目标2040以来,养老目标基金整体客户数已经突破37万。(数据来源:华夏基金,2022/9/30)。在企业年金方面,华夏基金服务企业年金客户约200家,涵盖众多行业门类,包括47家大型中央企业、27家大型国有金融机构。其中包括了46家世界500强企业。经过多年积累,与华夏基金合作十年以上的年金客户占比超过50%。